2025년 보험료 인상과 무해지환급형 상품 및 가입순서

2025년 보험료 인상되는 이유와 대처

 어느덧 2024년도 12월이 되었습니다. 내년 2025년도에 보험료 인상 이슈가 여러가지 있습니다. 첫번째는 무해지환급형 보험상품의 보험료가 인상이 될 예정 입니다. 무해지환급형은 이름 그대로 보험을 중도 해지했을 때 해지환급금이 없는 상품을 이야기 합니다. 완전히 없는 상품이 있고 납입기간동안에 해지 했을 때 해지환급금이 없는 상품이 있습니다. 일반적으로 무해지환급형이라 함은 납입기간동안에 해지 하였을 때 해지환급금이 없는 상품을 이야기 합니다.

 이 무해지환급형 보험상품은 해지했을 때 해지환급금이 없으므로 동일한 보장으로 설계했을 때 일반상품보다 보험료가 저렴한 장점이 있으나 말 그대로 해지했을 때 해지환금급이 없다는 것이 단점 입니다.

 그래서 내가 정말 살면서 끝까지 가져갈 보장을 설계하는 경우에 무해지환급형으로 준비하는 것이 보험료도 저렴합니다. 보험회사 입장에서 이 무해지상품을 가입한다 하더라도 사람들이 해지 할 것이라 예상했지만 많은 사람들이 해지하지 않고 높은 유지율을 가져가고 있습니다. 그로 인하여 동일한 보장을 더 저렴하게 판매를 한 보험회사 입장에서는 시간이 지나고 손해율이 높을수 밖에 없습니다. 그래서 내년에 이 무해지상품에 대한 보험료 인상 이슈가 있습니다.

그리고 두번째로 금리인하 입니다. 금리가 낮아질수록 보험료는 높아집니다. 단순한 예시로 보험회사가 계약자로부터 보험료를 받아서 어떤곳에 투자를 하거나 돈을 보유하고 있을 때 금리가 높다면 이득이 많이 발생하기 때문에 반대로 금리가 낮아진다면 보험료가 높아질수 밖에 없습니다.

내년에 이 두가지 이슈로 인하여 보험료가 인상될 가능성이 있습니다. 내가 만약 준비하고자 하는 보장이 있다면 미리 준비를 하여 보험료 인상전에 보험계약을 체결할 수 있습니다. 갱신형 보험은 후에 손해율 등에 따라 보험료가 갱신될 때 인상 될 수 있지만 비갱신형보험은 말 그대로 가입할 때 증권에 기재되어 있는 보험료에서 변하지 않기 때문에 보험료 인상 이슈로 인하여 보험을 미리 준비하고자 한다면 비갱신형으로 준비하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

보험을 준비하는 순서

 보험을 준비함에 있어서 가장 중요한 것은 당연하게도 실손의료비 입니다. 지금 4세대 실손의료비를 판매하고 있습니다. 그리고 일반 실손의료비가 가입이 어려운 경우 간편실손의료비라도 준비하는 것이 좋습니다. 간편 실손의료비는 일반 실손의료비와 달리 약제비, 비급여 MRI, 비급여 도수치료, 비급여 체외충격파, 비급여 주사료를 보상하지 않지만 그럼에도 통원이나 입원으로 인한 의료비를 보상하므로 꼭 준비하는 것이 후에 큰 의료비로부터 나의 자산을 지킬수 있습니다. 간편실손의료비는 일반 실손의료비에 비해 보험료가 비싸고 보장범위가 좁으나 일반실손의료비를 가입할 수 없는 경우 대체할 수 있는 좋은 방법 입니다.

 실손의료비가 준비되었다면 그 다음으로 준비 해야하는 보장은 암, 뇌, 심장 순으로 준비하면 됩니다. 암과 뇌와 심장과 같은 혈관질환은 한 번 발생하면 일을 쉬어야 하거나 나의 인생에 있어서 큰 후유장해를 남길 수 있는 질병이므로 이로 인하여 발생할 수 있는 위험을 보험으로 준비하는 것이 유리합니다.

 그 다음으로 입원일당과 수술보장 그리고 간병인 등인데 요즘은 실손의료비와 암뇌심장의 3대진단비 이후로 우선순위는 간병인이라고 생각합니다. 간병인을 고용하여 발생하는 비용손해는 실손의료비나 국가에서도 보상하지 않습니다. 내가 사람을 고용하여 쓴 것이기 때문 입니다. 그래서 이 간병인 보험을 준비하는 것이 좋으며 그 다음으로 요즘은 입원일당보다 수술비를 우선적으로 충분히 준비하는 것이 좋습니다.

 보험은 만약을 대비하는 것인만큼 내가 납입할 수 있는 보험료 내에서 우선순위를 정하여 효율적으로 준비하는 것이 유리합니다.