2025년에 변경 예정인 보험의 보장과 가입시 유의사항

 

2025년도가 되었습니다, 보험 시장과 보장들이 2025년에 큰 변화를 앞두고 있습니다.

우선 실제 보험 영업하는 입장에서 보험의 보장은 코로나 시기 이후 보험의 보장은 역대급으로 좋아졌습니다.. 코로나 이전의 보험 보장 보다 코로나 이후 보장들이 보장이 좋았으며 지금도 좋은 보장을 판매하고 있는 것은 사실 입니다. 그러나 앞으로는 그동안의 유사암 진단비의 가입금액 제한 사례와 같이 과잉치료 등에 대한 보장 제한이 예정 되어 있습니다.

 

 무해지 상품에 대한 보험료 인상 예정

무해지 상품은 납입기간 동안에 해지했을 때 해지환급금이 없는 상품 입니다. 납입하는 기간 동안에 해지했을 때 해지환급금이 없는 대신 보험료는 일반 상품에 비해 매우 저렴한 편 입니다. 그래서 내가 평상 가져 가야할 보험을 준비할 때 무해지상품이 동일한 보장에 보험료가 매우 저렴하여 많은 사람들이 가입을 하였습니다.

문제는 이 무해지 상품이 일반 상품과 보장은 동일한데 너무 저렴한데 보험회사가 예측한 해지율 보다 실제 해지율이 너무 낮았습니다. 그 말은 보험회사가 예측한 것과 달리 동일한 보장을 저렴하게 팔았으니 후에 보험금 지급시기가 다가온다면 회사에 손해가 커진다는 말이 됩니다. 그래서 확정된 것은 아니지만 보험업계에서는 무해지 상품에 대한 보험료 인상을 고려하고 있는 상황 입니다.

 과잉진료를 유발하는 보장에 대한 가입금액 제한 및 판매중지 예정

 우선 최근에 판매중지된 종합병원 암치료지원금이라는 보장이 있습니다. 내가 암을 진단 받고 1년 동안 실제 사용한 치료비를 기준으로 보험금을 지급하는 보장이었는데 1년동안 치료비가 1천만원이 넘었다면 1천만원을, 2천만원이 넘었다면 2천만원을 주는 형태로 최대 1억 5천까지 지급 하는 상품이었습니다. 이 상품의 판매 취지는 큰 비용이 발생하는 암치료에 대한 부분에서 비용 걱정 없이 암 치료에 전념할 수 있도록 하는 목적이었습니다.

하지만 내가 1년동안 치료비를 2900만원을 사용하여서 100만원만 더 사용하면 3000만원을 지급 받을 수 있기 때문에 불필요한 치료와 과잉치료를 유발한다고 하여 이 상품은 판매 중지가 되었습니다. 그리고 간호간병병실 입원일당도 가입할 수 있는 한도의 축소가 예정 되어 있습니다. 간호간병 병실에 입원했을 때 하루당 가입금액을 지급하는 보장인데 앞으로 간호간병병실이 더욱 많아질 예정이며, 간호간병 입원일당을 지급 받기 위해 간호간병병실이 아니라 일반병실에 입원해도 되는 사람들이 불필요하게 간호간병병실에 입원하게 되는 경우를 막기 위해 가입금액 축소가 예정 되어 있습니다.

그 이외에도 과잉진료를 유발하거나 실제 소요되는 치료비를 사용하고 회복기간동안 여유자금으로 사용할 자금 이외에 과도한 보험금이 지급되는 보장들은 판매중지 혹은 감액이 될 예정 입니다. 가장 큰 이슈였던 유사암가입금액이 암진단비의 20%로 제한된 사례가 있습니다. 유사암은 그 치료비에 비해 보험금을 너무 과하게 가입할 수 있었기 때문에 암진단비의 가입금액의 20%로 가입이 제한되어 있습니다.

과거에는 암진단비 3천만원과 유사암진단비 3천만원을 가입할 수 있었지만 제한 이후 암진단비를 3천만원 가입하는 경우에 유사암은 20%인 600만원으로 가입이 제한 되었습니다. 앞으로 이렇게 실제 소요되는 치료비에 비해 과한 보험금이 지급 되는 보장에 대한 제한이 걸릴것으로 예상 됩니다.

 간병인 보험에서 간병인에 대한 약관상 정의 개정 예정

 이 때까지 판매되었던 간병인 보험의 간병인에 대한 정의는 크게 까다롭지 않았으나 개정 이후에 간병인에 대한 약관상의 정의가 개정 되면 현재 가족간병 등으로 보험금을 지급받는 방법들이 어려울 수 있습니다.

실제로 현재까지 판매하고 있는 보험의 경우 실제 가족이 간병하였을 경우 가족간병을 통해서도 보험금을 지급 받을 수 있는 방법이 있으나 후에 약관 개정 이후에는 이 가족간병에 대한 제동이 걸릴 가능성이 높습니다.

보험은 예측 불가능한 위험을 예측 가능한 비용으로 만들어 주는 기능 입니다. 그리고 나의 불안감을 줄여줄수 있는 기능을 가진 상품 입니다. 내가 후에 어떤 질병이나 상해 등으로 얼마의 비용이 있어야 할지 알 수 없기 때문에 이를 상해보험이나 다른 질병보험을 가입함으로써 비용으로 만들어주는 상품이기에 충분히 고민하여 나에게 발생할 수 있는 위험에 대비 하는 것이 좋습니다.