보험계약대출 ( 보험약관대출 ) 실행 방법 및 약관대출한도 총정리

 예상치 못하게 현금이 필요할 때 보통 은행이나 금융권 대출절차를 밟아서 하기엔 시간과 절차가 너무 복잡합니다.

하지만 내가 유지중인 보험계약이 있고 해지환급금이 있다면 보험계약에서 보험계약대출 및 중도인출이 가능하다는걸 알고 계신가요?

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 보험약관대출은 나의 해지환급금 내에서 약 80%정도 별도의 절차없이 신청을 통해 바로 실행할 수 있습니다.

중도인출은 나의 해지환급금과 적립금 중 적은 금액의 80%까지 그 즉시 신용등급에 무관하게 대출을 실행할 수 있습니다.

 

​보험계약대출 및 중도인출의 한도

 

 보험계약대출은 나의 해지환급금의 일부를 미리 꺼내 쓴다라고 생각하시면 이해가 편합니다.

하지만 계약대출을 내가 하지 않았다면 보험회사가 그 금액을 운용할 수 있으나 내가 계약대출을 하였으므로 결국 나의 해지환급금이지만 약관대출 이자가 발생을 합니다.

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보험계약대출의 이자는 보험회사 및 상품별로 정해져있으며 2~3%대 입니다.

현재 대출 금리가 매우 높은 것을 보면 약관대출의 이자는 매우 저렴하여 현재 많은 분들이 이용하는 방법중 하나 입니다.

예를 들어 보험을 납입한지 3년이 되었고 현재시점에서 해지했을 때 해지환급금이 200만원이라면 약 160만원 가량 보험계약대출을 실행할 수 있습니다.

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 보험계약대출은 보험을 해지한 것이 아니기에 보험의 보장기능은 그대로 살리면서 현금을 확보할 수 있습니다. 하지만 매달 이자를 꾸준히 내어야 합니다. 보험약관대출의 대출기간은 보험기간이 끝날 때까지이며 보험기간이 끝날 때 만기환급금은 기존 만기환급금에서 보험계약대출금과 이자를 차감한 금액을 지급합니다.

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 간단한 예시를 들어보면 20년납 20년 만기 상품에서 보험계약대출(약관대출)을 100만원 했다고 가정하고, 만기환급금이 500만원이라고 한다면 후에 만기시에는 500만원에서 약관대출금액 100만원을 차감한 금액을 지급합니다.

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계약을 해지했을 경우에도 기존 해지환급금에서 기약관대출금액을 차감한 금액을 지급합니다.

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보험계약대출은 보험기간 중 언제든 상환할 수 있습니다.

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 하지만 순수보장형 등 해지환급금이 없는 상품은 약관대출에 제한이 있습니다.

그 이유는 보험계약대출 자체가 나의 해지환급금의 일부를 잠시 꺼내쓰는 기능인데 그 시점에서 해지환급금이 없다고 한다면 당연히 약관대출을 실행할 수 없습니다.

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중도인출의 경우 조금 다릅니다.

보험료를 구성하는 구조는 보장보험료와 적립보험료로 나뉘는데 보장보험료는 말 그대로 내가 보험에서 보장하는 보장을 받기위해 납입하는 보험료이며 적립보험료는 별도로 특별계정에 저금 비슷하게 적립이 되는 보험료 입니다.

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중도인출은 약관상에는 계약일로부터 2년 이상 지난 유효한 계약으로 계약자의 요청에 한하여 해지환급금과 적립부분 해지환급금 중 적은금액의 80% 범위내에서 가능하다고 되어 있습니다.

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하지만 일반적으로 나의 적립금내에서 일부를 출금할 수 있습니다.

나의 적립금은 내가 적립하고 있는 부분이기에 약관대출(보험계약대출)과는 다르게 이자가 발생하지 않습니다.

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당연하게도 적립금이 없는 보험계약의 경우에는 중도인출이 제한될 수 있습니다.

 

보험계약대출 및 중도인출은 누가 할 수 있나요?

보험계약의 모든 권한은 보험계약자에게 있습니다.

피보험자는 단지 보험에 붙여진 자, 보험의 대상이 되는 사람일 뿐 입니다.

쉽게 생각하면 피보험자는 보험금청구만 할 수 있습니다.

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즉, 보험계약대출 및 중도인출 또한 계약자만 할 수 있습니다. 피보험자는 할 수 없습니다.

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보험계약대출 및 중도인출은 신용등급에 영향을 미치지 않고 바로 실행할 수 있다는 장점이 있지만 후에 중도해지하거나 만기가 되었을 때까지 약관대출을 상환하지 않으면 만기환급금 혹은 해지환급금에서 약관대출금액을 차감하고 지급 받습니다.

 

​보험계약대출 및 중도인출 방법

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각 보험사의 콜센터 및 보험사 어플을 통해 간단하게 가능금액을 조회하고 실행할 수 있습니다.

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대부분의 회사가 콜센터 혹은 회사 어플을 통해 간단히 조회하고 실행할 수 있지만 일부 회사의 경우 고객센터에 직접 내방해야할 수 있습니다.

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보험계약대출 및 중도인출은 보험계약의 보장내용은 온전히 보장받으며 급한 경제적문제를 해결 할 수 있습니다.

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하지만 계약대출 또한 이자를 납입해야 하므로 신중히 실행하는 것이 좋습니다.

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