맘모톰 및 백내장 실손의료비 통원처리, 수술보험금과 내 실비를 유지해야 할 까?

 

 실손의료비 증권을 보면 엄연히 통원의료비와 입원의료비로 나누어져 있습니다.

이 말은 통원으로 인하여 병원비가 발생했을 때는 통원의료비 한도 내에서 보장되고 입원해서 의료비가 발생한 경우에는 입원의료비 한도 내로 보장이 된다는 뜻 입니다.

 하지만 최근 법원판례로 인하여 맘모톰과 백내장 수술을 입원으로 하였더라도 실비에서 통원한도로만 보장을 받을 수 있게 되었습니다.

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참 아쉽습니다. 저도 보험을 하는 입장에서 실손의료비 약관은 그대로이고 내가 입원을 해서 영수증에 입원이 찍혀 있는데도 불구하고 법원 판례로 인하여 보상이 통원한도 내에서 처리 된다는 것이 많이 아쉽습니다.

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맘모톰시술을 유방결절이 하나인 상태에서 시행하면 보통 맘모톰 1박 2일 정도 입원검사시 병원비는 약 150만원~ 200만원 대이며 개수가 많을수록 병원비는 증가합니다.

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여기서 문제는 1박 2일 입원하여 병원비가 180만원이 나왔다 하더라도 이것을 통원처리 해버려서 실손의료비에서 내 실손의료비 통원한도까지만 보상이 되는 것인데, 내 실손의료비 통원한도가 20만원이면 180만원의 병원비를 썼다 하더라도 20만원만 보장 받을 수 있습니다.

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이렇게 되면 후에 또 어떤 치료는 통원처리가 된다는 판례가 나오면 더이상 의료비의 100% 혹은 90%를 보장하는 1세대 혹은 2세대 실손의료비를 굳이 비싼 보험료를 납입하며 유지할 필요가 없어지는 것 입니다.

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내가 비싼 1, 2세대 실손의료비를 납입하고 있어도 맘모톰 혹은 백내장 시술을 하면 통원의료비 한도인 20~25만원 내에서 지급을 받을 것이고 반대로 보험료가 저렴한 4세대 실손의료비를 유지하고 있더라도 똑같은 병원비가 발생했을 때 통원한도인 20만원만 지급 받습니다.

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의료기술이 발달하면서 예전에는 찢는 수술이 이제는 찢지 않아도 되는 비관혈 수술로 바뀌게 되고 입원기간이나 회복기간이 매우 짧아졌기 때문에 더 이상 수술 혹은 시술을 한다 해도 굳이 입원을 할 필요가 없습니다.

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그래서 요즘 대부분의 판례가 입원을 했다해도 입원으로 인정을 안해줍니다.

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이렇게 되면 더 이상 비싼 보험료를 납입하면서 과거의 실손의료비를 납입하기 보다 수술비 보장이 차라리 낫다는 생각이 듭니다.

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수술비 보험은 보험료가 그렇게 비싸지 않으면서도 수술 혹은 시술을 했을 때 내가 가입한 금액을 그냥 주기 때문 입니다. 그 말은 내가 입원을 해서 시술 혹은 수술을 하던 통원을 해서 수술 혹은 시술을 하건 아무 상관이 없습니다.

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그냥 어떤 수술을 하면 일정 금액을 주기 때문에 오히려 실손의료비에서 발생하는 자기 부담금을 충분히 매꿀 수 있고 무엇보다 수술비의 장점이라고 하면 회당 지급 된다는 것 입니다.

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특히나 요즘 보험회사에서 판매하는 N대수술비 ( 112대수술비 등 ) 을 가입하고 또 종수술비를 함께 가입한다해도 보험료가 그리 비싸지 않은데 이렇게 수술비를 함께 가입한다면 위궤양 수술 등을 했을 때 보험금을 6~1000만원대로 수령할 수 있습니다.

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물론 위궤양 수술은 회복기간이 꽤 되어서 꼭 입원을 해야 하는 수술이기 때문에 실손의료비 입원의료비에서 보장이 가능 합니다.

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보험업에서 일을 하고 있는 저는 항상 고객을 만나면 그동안 1, 2세대 실손의료비를 가지고 계신 고객분들께 보험료가 비싸더라도 납입능력이 되는 때까지는 현 4세대 실손으로 전환을 하지말라고 말씀드렸으나 이렇게 계속 입원치료를 받았음에도 맘모톰이나 백내장처럼 통원의료비로 처리가 된다면 더 이상 비싼 과거 실손의료비 말고 4세대 실손의료비에 좋은 수술비 보험을 하나 더 챙겨가는 것이 좋다고 생각이 들 정도 입니다.

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하지만 이런 시술이 아니라 후에 큰 병원비가 발생하는 질병이나 상해가 발생했을 때 100% 혹은 90%를 보장하는 과거 실손의료비가 물론 4세대 실손의료비 보다는 좋습니다.

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앞으로 통원처리 되는 판례를 더 지켜보고 선택을 하는 것이 좋으나 이대로 간다면 굳이 과거의 실손의료비를 높은 보험료를 납입하고 유지하는 것이 맞는지에 대한 고민이 들게 됩니다.

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